Борьба с отмыванием денег для золотых торговцев: какие ваши обязательства в ОАЭ?

Если вы владеете ювелирным магазином, компанией по торговле золотом или аффинажным предприятием в ОАЭ и задаётесь вопросом о противодействии отмыванию денег для торговцев золотом, прямой ответ таков: вы относитесь к «установленным нефинансовым предприятиям и профессиям», надзор за которыми осуществляет Министерство экономики и туризма, и на вас лежат пять основных обязанностей: регистрация в системе goAML и в системе уведомлений Исполнительного офиса; проверка личности клиента и бенефициарного владельца при каждой наличной операции на сумму от 55 000 дирхамов, будь то одна операция или несколько, которые выглядят взаимосвязанными; подача отчёта торговцев драгоценными металлами и камнями (DPMSR) по таким операциям; немедленное сообщение о любой подозрительной операции независимо от суммы; хранение документов пять лет с назначением ответственного за комплаенс и письменной оценкой рисков. Нарушение любой из них влечёт административный штраф до 5 000 000 дирхамов за каждое нарушение, вплоть до аннулирования лицензии и уголовного преследования.

В этой статье AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS разъясняет обязанности торговцев золотом и ювелирными изделиями по противодействию отмыванию денег согласно новому Декрету-закону 2025 года и его Исполнительному регламенту, а также что делать торговцу при получении уведомления о проверке или решения о штрафе.

Подпадает ли ювелирный магазин под закон ОАЭ о противодействии отмыванию денег?

Да. Согласно Федеральному декрету-закону № 10 от 2025 года о противодействии преступлениям отмывания денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия и его Исполнительному регламенту, утверждённому Решением Кабинета министров № 134 от 2025 года, торговцы драгоценными металлами и камнями относятся к установленным нефинансовым предприятиям и профессиям, когда совершают одну наличную операцию или несколько операций, которые выглядят взаимосвязанными, на сумму от 55 000 дирхамов. Это охватывает розничный магазин, оптовика, производителя ювелирных изделий, аффинажное предприятие и торговца слитками, как на материке, так и в нефинансовой свободной зоне.

Надзорным органом отрасли является Министерство экономики и туризма, которое проводит проверки и налагает санкции, а Подразделение финансовой разведки получает сообщения через goAML. Если вы создаёте новый золотой бизнес, регистрация в системе противодействия отмыванию начинается вместе с лицензией, а не после неё.

Первая обязанность: регистрация в goAML и в системе Исполнительного офиса

Вы не сможете сообщить о подозрительной операции или подать DPMSR, если ваше предприятие не зарегистрировано в системе goAML Подразделения финансовой разведки и в системе уведомлений Исполнительного офиса по противодействию отмыванию денег для получения обновлений санкционных списков. Согласно Министерскому решению № 253 от 2025 года лицензирующие органы сами обязаны относить деятельность по торговле золотом и ювелирными изделиями к этой категории и проверять имена партнёров, руководителей и бенефициарных владельцев по санкционным спискам при выдаче или изменении лицензии.

Более того, Декрет-закон запрещает ведение любой установленной нефинансовой деятельности без регистрации в надзорном органе и наказывает за это лишением свободы и штрафом от 200 000 до 10 000 000 дирхамов либо одним из этих наказаний. Продажа золота за крупные наличные без регистрации является преступлением, а не простым административным нарушением.

Надлежащая проверка клиента: когда требовать документ и кто такой бенефициарный владелец?

Исполнительный регламент требует применять меры надлежащей проверки в четырёх случаях: при установлении длящихся деловых отношений; при разовой операции на сумму от 55 000 дирхамов, единовременно или через несколько операций, которые выглядят взаимосвязанными; при любом подозрении в преступлении независимо от суммы; при сомнении в достоверности ранее полученных данных. Меры включают полное имя, адрес, гражданство и дату рождения с копией действующего удостоверения личности или паспорта.

Если покупатель или продавец — компания, копии торговой лицензии недостаточно: необходимо установить бенефициарного владельца, то есть физическое лицо, которое фактически владеет компанией или контролирует её, согласно Решению Кабинета министров № 109 от 2023 года о процедурах бенефициарного владельца. Любая сделка под анонимным, вымышленным или чужим именем категорически запрещена. Циркуляр Министерства экономики и туризма № 6 от 2025 года подтверждает, что проверка применяется с учётом риска: усиленная проверка для клиента высокого риска, например политически значимого лица или клиента из страны высокого риска, обычная проверка для среднего риска и упрощённая проверка для низкого риска при отсутствии подозрений. О том, как спор о золоте превращается в преступление, читайте в статье Мошенничество в торговле золотом в ОАЭ.

Отчёт DPMSR и сообщения о подозрительных операциях через goAML

Согласно циркуляру Министерства экономики 08/AML/2021 торговцы драгоценными металлами и камнями обязаны подавать отчёт торговцев драгоценными металлами и камнями (DPMSR) через платформу goAML в трёх случаях: наличные операции с физическими лицами-резидентами на сумму от 55 000 дирхамов; наличные операции с нерезидентами по тому же порогу; операции с компаниями на сумму от 55 000 дирхамов наличными или банковским переводом. Это рутинная регистрация крупной операции, а не сообщение о подозрении, и её отсутствие само по себе является нарушением.

Сообщение о подозрительной операции — отдельная обязанность: при наличии разумных оснований подозревать, что средства получены преступным путём, вы обязаны без промедления уведомить Подразделение финансовой разведки через электронную систему, какова бы ни была сумма и без ссылок на конфиденциальность клиента. Вам и вашим сотрудникам запрещено предупреждать клиента о поданном сообщении или о проводимой проверке; наказание — лишение свободы и штраф не менее 50 000 дирхамов. Также необходимо без промедления замораживать средства любого лица или организации из санкционных списков, причём Министерское решение № 253 от 2025 года определяет «без промедления» как двадцать четыре часа с момента включения в список.

Ответственный за комплаенс, оценка рисков и хранение документов пять лет

Декрет-закон обязывает каждое подконтрольное предприятие выявлять, оценивать, документировать и постоянно обновлять риски преступлений в своей деятельности, хранить оценку рисков и представлять её надзорному органу по запросу. Речь идёт о письменном документе, который классифицирует клиентов по гражданству, продукту и каналу оплаты и устанавливает уровень проверки для каждой категории. Также необходимо принять внутренние правила, утверждённые высшим руководством и применяемые во всех филиалах, назначить ответственного за комплаенс и обучить сотрудников.

Все записи и документы по операциям и надлежащей проверке должны храниться не менее пяти лет с даты завершения операции или прекращения деловых отношений и быть срочно доступны органам по запросу. Эти же документы понадобятся вам при любой налоговой проверке или споре по НДС на золото: одна система обслуживает обе обязанности.

Санкции: что грозит торговцу золотом за нарушение обязанностей по противодействию отмыванию?

Санкции действуют на двух уровнях. Административный уровень применяется Министерством экономики и туризма без суда: начинается с предупреждения, затем административный штраф от 10 000 до 5 000 000 дирхамов за каждое нарушение, удваиваемый при повторении в течение года, и доходит до запрета работать в отрасли, ограничения полномочий руководителей, приостановления деятельности, аннулирования лицензии и публичного обнародования санкции. Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года унифицировало перечень нарушений и штрафов, применяемых Министерством экономики к этой отрасли.

Уголовный уровень строже: тот, кто умышленно или по грубой неосторожности нарушает обязанность сообщать о подозрительной операции, наказывается лишением свободы и штрафом от 100 000 до 1 000 000 дирхамов либо одним из них; тот, кто умышленно предоставляет недостоверные сведения о бенефициарном владельце или нарушает указания о целевых финансовых санкциях, наказывается лишением свободы и штрафом не менее 20 000 дирхамов. Если установлено, что торговец сам совершил отмывание денег, наказание — лишение свободы от одного до десяти лет и штраф от 100 000 до 5 000 000 дирхамов либо в размере стоимости соответствующих средств, смотря что больше; штраф для компании достигает 100 000 000 дирхамов с возможной ликвидацией и закрытием, а иностранец подлежит обязательной депортации. О том, что происходит на практике при возбуждении дела, читайте в статьях Что делать, если на меня подали заявление в полицию Дубая и Передача в прокуратуру и задержание, и помните, что руководитель компании может отвечать лично, как разъяснено в статье об ответственности директора ООО.

Типичные ошибки ювелирных магазинов Дубая

Проверки раз за разом выявляют одни и те же ошибки: дробление одной продажи на несколько счетов ниже 55 000 дирхамов, чтобы не запрашивать документ, что закон считает взаимосвязанными операциями и наказывает; приём наличных от лица, отличного от указанного в счёте покупателя, без проверки связи; ограничение копией торговой лицензии компании без выхода на бенефициарного владельца; отсутствие проверки клиентов по санкционным спискам или разовая проверка без отслеживания обновлений; регистрация в goAML без единого отчёта DPMSR несмотря на продажу слитков за наличные; хранение счетов без копий документов. Каждая из них — отдельное нарушение со своим штрафом.

Я получил уведомление о проверке или решение о штрафе от Министерства экономики: что делать?

Практические советы торговцу золотом и ювелирными изделиями

Правовые источники

• Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии преступлениям отмывания денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия

• Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об Исполнительном регламенте к Федеральному декрету-закону № 10 от 2025 года

• Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года о регулировании процедур бенефициарного владельца

• Решение Кабинета министров № 74 от 2020 года о системе террористических списков и применении соответствующих резолюций Совета Безопасности

• Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года о едином перечне нарушений и административных штрафов за нарушения мер противодействия отмыванию денег для субъектов под надзором Министерства юстиции и Министерства экономики

• Министерское решение № 253 от 2025 года о правилах и условиях регистрации установленных нефинансовых предприятий и профессий лицензирующими органами

• Циркуляр Министерства экономики № 08/AML/2021 о требованиях к отчётности через goAML для торговцев драгоценными металлами и камнями

• Циркуляр Министерства экономики и туризма № 6 от 2025 года о применении мер надлежащей проверки с учётом риска

• Федеральный закон № 11 от 2015 года о контроле торговли ценными камнями и драгоценными металлами и их клеймении и его Исполнительный регламент, утверждённый Решением Кабинета министров № 45 от 2018 года

• Федеральный декрет-закон № 31 от 2021 года об издании Закона о преступлениях и наказаниях с изменениями

Часто задаваемые вопросы о противодействии отмыванию денег для торговцев золотом

Если вы вообще не знаете, есть ли на ваше имя заявление или дело, читайте Как узнать, есть ли у меня дело или жалоба в ОАЭ, а о влиянии дела на ваши поездки — Снятие запрета на выезд в ОАЭ.