Физическое лицо может пройти через тяжёлые финансовые обстоятельства, которые делают его неспособным уплачивать взносы по кредитам или банковскому финансированию в установленные сроки, тем самым подвергая его риску дефолта и его последствиям. Однако закон и банковская практика предлагают способы реорганизации задолженности вместо того, чтобы дать ей усугубиться, — от реструктуризации (рассрочки) долгов и мирового урегулирования с банком до организованного судебного урегулирования, при необходимости, в соответствии с Законом о несостоятельности. В настоящей статье мы рассматриваем различие между этими способами, права должника, риски дефолта и важность своевременных действий для защиты вашего финансового и правового положения.

Как реструктурировать и урегулировать ваши долги перед банками, и каковы ваши права и риски дефолта в праве ОАЭ?

Во-первых: различие между реструктуризацией и урегулированием

Многие путают два близких, но различных по последствиям понятия. Понимание различия между ними — это первый шаг к выбору наиболее подходящего пути обращения с задолженностью:

Во-вторых: мировое урегулирование напрямую с банком

Прямые переговоры с банком часто являются первым и самым быстрым вариантом устранения дефолта до его усугубления. Шансы на успех возрастают, когда инициатива своевременна и когда обращение подкреплено доказательствами изменения финансовых обстоятельств и способности соблюдать скорректированное погашение. К числу наиболее распространённых вариантов на этом пути относятся реструктуризация взноса и срока погашения, объединение долгов или заключение урегулирования, прекращающего спор.

Важнейшее практическое правило — оформлять любое соглашение письменно и не довольствоваться устными обещаниями, чтобы сохранить права и избежать последующего спора о содержании достигнутого соглашения.

В-третьих: правовой щит при дефолте — Закон о несостоятельности физических лиц

Когда мировое урегулирование не может быть достигнуто, Федеральный декрет-закон о несостоятельности предоставляет организованную правовую базу для физических лиц. Закон определяет несостоятельность как состояние неспособности должника уплатить свои наступившие долги или предвидимой неспособности исполнить их в ближайшем будущем.

Положения этого закона применяются к должникам — физическим лицам, не подпадающим под действие иных законов (поскольку компании подпадают под закон о банкротстве). Лежащая в его основе философия носит реабилитационный, а не карательный характер; он направлен на то, чтобы дать должнику возможность урегулировать свои долги посредством плана погашения, утверждённого судом, восстановив его финансовое равновесие без ущерба интересам кредиторов.

В-четвёртых: кто вправе возбудить процедуру и как?

Закон позволяет обратиться в суд для возбуждения процедуры урегулирования финансовых обязательств, и среди наиболее значимых из тех, кто имеет на это право:

Отличительная черта этой базы в том, что она позволяет должнику подать в суд заявление о возбуждении урегулирования без необходимости прямого противостояния с кредиторами; затем эксперт (управляющий) составляет план урегулирования финансовых обязательств, который утверждается в соответствии с положениями закона.

В-пятых: риски дефолта и важность своевременных действий

Оставление дефолта без внимания подвергает должника преследованию со стороны кредиторов, а также процедурам взыскания и исполнения с возможными вытекающими из них ограничениями его финансового положения. Напротив, организованное обращение к Закону о несостоятельности предоставляет добросовестному должнику важную защиту, поскольку оно направлено на упорядочение погашения его долгов и временное замораживание преследований в ходе процедуры урегулирования, позволяя ему перевести дух и упорядочить свои дела.

Отсюда — важность своевременных действий; чем раньше должник проявит инициативу к переговорам или к подходящему правовому пути, тем шире его возможности и тем ниже издержки разрешения, в отличие от случая, когда ситуации дают усугубиться.

В-шестых: практические советы для защиты вашего положения

Надлежащая оценка каждого случая по его собственным обстоятельствам — это то, что определяет оптимальный путь, поскольку обстоятельства и документы различаются от одного должника к другому, а раннее юридическое сопровождение помогает защитить права и избежать усугубления обязательств.

Правовые источники

Часто задаваемые вопросы

Правовая оговорка об ответственности

Информация, содержащаяся в настоящей статье, носит общий характер и публикуется в целях распространения правовой культуры и повышения осведомлённости общества. Она не является юридической консультацией по какому-либо конкретному делу и не заменяет её. Применимые нормы различаются в зависимости от обстоятельств и документов каждого дела, поэтому рекомендуется обратиться в фирму за индивидуальной консультацией, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Обращаем внимание, что арабский текст настоящей статьи имеет преимущественную силу в случае расхождения между ним и настоящим переводом.

Наши юридические услуги в эмиратах государства