Как бороться с заморозкой банковского счета: адвокат и ваши деньги

21 April 2026

Когда банковский счёт заморожен, знать причину замораживания недостаточно; гораздо важнее знать, как противостоять ему юридически. Что делает владелец счёта в отношении банка? Как обжаловать решение? Какова роль адвоката? Что происходит со средствами во время замораживания? И каковы наказания за неверные действия? Ниже мы разъясняем всё это, основываясь на тексте Федерального декрета-закона № (10) 2025 года и его Исполнительного регламента, принятого Постановлением Совета министров № (134) 2025 года.

Противодействие замораживанию банковского счёта: обжалование, роль адвоката и судьба ваших средств по праву ОАЭ

Во-первых: действия, которые необходимо предпринять в отношении банка

Первый практический шаг — установить орган, назначивший замораживание, его основание, срок и вид (приостановление операции, замораживание Подразделением или замораживание прокуратурой), поскольку путь реагирования различается в зависимости от этого. Важно также письменно фиксировать всю переписку с банком.

Банк уведомляет вас и требует доказательства законного источника

Статья (51) Исполнительного регламента обязала учреждение, у которого средства были заморожены, уведомить их собственника о распоряжении о замораживании и его источнике и потребовать от него предоставить документы, необходимые для подтверждения правомерности операции и законности источника средств, а затем передать их в Подразделение. Это уведомление — первая возможность защиты: оно позволяет владельцу счёта с самого начала процедуры представить документы, подтверждающие законность его средств.

⚠ Пределы раскрытия со стороны банка

Несмотря на уведомление вас о распоряжении о замораживании и его источнике, банк остаётся сдержанным в отношении деталей проверки; статья (24) Декрета-закона сделала сведения, относящиеся к подозрительным операциям, конфиденциальными, а статья (19) Регламента запрещает банку раскрывать клиенту, что он сообщил или собирается сообщить о подозрительных операциях, или что в отношении них ведётся расследование. Соблюдение банком этого — исполнение веления закона.

Во-вторых: обжалование — основной правовой путь противодействия замораживанию

Именно здесь кроется существенная гарантия, обеспеченная законом. Статья (6) Декрета-закона позволила каждому заинтересованному лицу обжаловать решения прокуратуры об аресте или замораживании, решения, способные воспрепятствовать операциям со средствами, или продление замораживания, принятое решением Генерального прокурора. Жалоба рассматривается компетентным уголовным судом, в районе которого находится прокуратура, издавшая решение. Ниже приведены этапы этого пути, как они очерчены законом:

1Жалоба подаётся в виде заявления, направляемого в компетентный суд.

2Председатель суда назначает заседание для рассмотрения жалобы, о котором извещается заявитель.

3Прокуратура представляет меморандум со своим мнением по жалобе.

4Суд разрешает жалобу в срок, не превышающий четырнадцати рабочих дней со дня её подачи.

⚠ Решение по жалобе обжалованию не подлежит

Статья (6) предусмотрела, что решение по жалобе обжалованию не подлежит. Если жалоба отклонена, новая жалоба может быть подана только по истечении каждых трёх месяцев со дня отклонения, если только до истечения этого срока не возникнет серьёзное основание. Поэтому жалобу следует подготовить с предельной тщательностью с первого раза.

В-третьих: роль адвоката в противодействии замораживанию

Ценность адвоката сосредоточена на точном установлении назначившего органа, его основания и срока; на подготовке заявления-жалобы и его подаче в компетентный уголовный суд в срок, на участии в его заседаниях и ответе на меморандум прокуратуры; на доказывании законности источника средств для опровержения подозрения; а также на отслеживании сроков и требовании снятия замораживания по их истечении без продления. Его роль распространяется и на представительство компаний; статья (4) Декрета-закона предусмотрела, что юридическое лицо несёт уголовную ответственность, если одно из преступлений умышленно совершено от его имени или в его интересах, без ущерба для личной ответственности его исполнителя.

Управление замороженными средствами и предел вознаграждения за управление

Статья (53) Регламента позволила прокуратуре или суду поручить обвиняемому, собственнику средств или иному лицу, которое сочтёт подходящим, управление замороженными средствами, при этом распоряжение ими или их продажа до вынесения приговора могут быть разрешены, если есть опасение их порчи. Если уполномоченное лицо является третьим лицом, вознаграждение за управление определяется решением, утверждаемым Генеральным прокурором, — либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента, не превышающего десяти процентов от стоимости средств, находящихся под управлением.

Освобождение адвоката от обязанности сообщать в рамках профессиональной тайны

Статья (18) Регламента освободила адвокатов, нотариусов, независимых юристов и независимых аудиторов от обязанности сообщать о подозрительных операциях, если они получили сведения в ходе оценки правового положения клиента, его защиты или представительства, либо предоставления юридического заключения, или при иных обстоятельствах, при которых они связаны профессиональной тайной. Это охраняет отношения между клиентом и его адвокатом.

В-четвёртых: судьба замороженных средств и запрет распоряжаться ими

Статья (54) Регламента урегулировала судьбу средств во время замораживания важными положениями. Она обязала учреждения переводить замороженные средства на депозитные счета, приносящие проценты или прибыль по действующей рыночной ставке, и сочла проценты и прибыль, поступающие от них, неотъемлемой частью преступного имущества в случае вынесения приговора об их конфискации. Самое важное для владельца счёта в том, что при отмене решения о замораживании компетентными органами замороженные средства возвращаются с добавлением к ним их процентов и прибыли. Регламент также запретил учреждениям распоряжаться арестованными или замороженными средствами каким бы то ни было образом — даже для погашения прежних обязательств — кроме как с разрешения прокуратуры или компетентного суда, после согласования с надзорным органом.

Возврат средств с их прибылью при отмене

Замораживание не лишает вас ни права собственности на средства, ни их доходов; они переводятся на доходный депозит и возвращаются вам в полном объёме вместе с их процентами и прибылью, как только решение о замораживании отменено, в соответствии со статьёй (54) Исполнительного регламента.

В-пятых: ответственность и наказания за нарушение распоряжения о замораживании

Неверные действия в связи с замораживанием могут превратить управляемую ситуацию в самостоятельное преступление. Статья (29) Декрета-закона наказала всякого, кто умышленно или по грубой неосторожности нарушил любое распоряжение компетентного органа об аресте, замораживании или иной обеспечительной мере, и усилила наказание, если это повлекло невозможность изъятия доходов, их утрату или утрату их стоимости. Более того, статья (6) Декрета и статья (52) Регламента предусмотрели, что любой договор или распоряжение, целью которого является воздействие на способность компетентных органов арестовать, заморозить, вернуть или конфисковать, ничтожны в силу закона — без ущерба для прав добросовестных третьих лиц. Поэтому попытка перевести замороженные средства — юридически опасный путь.

Защита добросовестного информатора и инициатива сотрудничества

В свою очередь статья (37) Декрета-закона предусмотрела, что на того, кто добросовестно предоставил требуемые сведения, не возлагается уголовная, гражданская или административная ответственность. Статья (26) также позволила суду смягчить наказание или освободить от него того из исполнителей, кто проявил инициативу и сообщил органам сведения, приведшие к раскрытию преступления или его исполнителей либо к изъятию преступного имущества.

В-шестых: практические советы для физических лиц и компаний

Установите основание, орган и срок

Узнайте назначивший орган, вид замораживания и его срок, поскольку путь реагирования различается между замораживанием Подразделения, прокуратуры и по спискам.

Не пытайтесь перемещать средства

Любое распоряжение, целью которого является уклонение от замораживания, ничтожно в силу закона и может повлечь для вас самостоятельное наказание.

Своевременно подайте жалобу

Жалоба в компетентный уголовный суд — ваш основной путь, разрешаемый в течение 14 рабочих дней; привлеките адвоката для её точной подготовки.

Представьте банку документы об источнике

Банк обязан уведомить вас об источнике замораживания и запросить документы, подтверждающие законность средств; поспешите их представить, чтобы заранее подкрепить свою позицию.

Ваши средства остаются доходными и возвращаются с прибылью

Замороженные средства переводятся на депозит, приносящий проценты или прибыль, и возвращаются вам с их доходами при отмене замораживания.

Для компаний: пересмотрите обязанности

Пересмотрите меры надлежащей проверки и политики комплаенса, ведь юридическое лицо несёт уголовную ответственность за совершённое от его имени или в его интересах.

Часто задаваемые вопросы

Как обжаловать решение о замораживании?

Закон позволил каждому заинтересованному лицу обжаловать решения прокуратуры об аресте или замораживании в компетентном уголовном суде. Жалоба подаётся в виде заявления, направляемого в суд; его председатель назначает заседание, о котором извещается заявитель, прокуратура представляет меморандум со своим мнением, после чего суд разрешает дело в срок, не превышающий четырнадцати рабочих дней со дня подачи.

Что, если моя жалоба отклонена?

Решение по жалобе обжалованию не подлежит. Если она отклонена, новая жалоба может быть подана только по истечении каждых трёх месяцев со дня отклонения, если только до истечения этого срока не возникнет серьёзное основание. Поэтому жалобу следует подготовить с предельной тщательностью с первого раза.

Сообщит ли мне банк причину замораживания и запросит ли документы?

Да. Статья (51) Регламента обязала учреждение уведомить собственника средств о распоряжении о замораживании и его источнике и потребовать документы, необходимые для подтверждения правомерности операции и законности источника средств, а затем передать их в Подразделение. Однако банк остаётся сдержанным в отношении деталей проверки, поскольку сведения о подозрительных операциях конфиденциальны и ему запрещено раскрывать наличие сообщения или расследования.

Что происходит с моими средствами во время замораживания и возвращаются ли они с прибылью?

Замороженные средства переводятся на депозитные счета, приносящие проценты или прибыль по действующей рыночной ставке, так что вы не теряете ни права собственности на них, ни их доходов. При отмене решения о замораживании компетентными органами средства возвращаются вам в полном объёме с добавлением их процентов и прибыли, в соответствии со статьёй (54) Регламента.

Кто управляет замороженными средствами и каков размер вознаграждения за управление?

Статья (53) Регламента позволила прокуратуре или суду поручить обвиняемому, собственнику средств или иному подходящему лицу управление замороженными средствами. Если уполномоченное лицо является третьим лицом, его вознаграждение определяется решением, утверждаемым Генеральным прокурором, — либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента, не превышающего десяти процентов от стоимости средств, находящихся под управлением.

Что будет, если я попытаюсь снять замороженные средства?

Любой договор или распоряжение, целью которого является воздействие на способность органов арестовать, заморозить, вернуть или конфисковать, ничтожны в силу закона. Статья (29) Декрета также наказала всякого, кто умышленно или по грубой неосторожности нарушил распоряжение о замораживании, и усилила наказание, если это повлекло невозможность изъятия доходов, их утрату или утрату их стоимости.

Улучшает ли моё положение инициативное сотрудничество с органами?

Да. Статья (26) позволила суду смягчить наказание или освободить от него того из исполнителей, кто проявил инициативу и сообщил органам сведения, приведшие к раскрытию преступления или его исполнителей либо к изъятию преступного имущества. Равным образом, на того, кто добросовестно предоставил требуемые сведения, ответственность не возлагается.

Будет ли мой адвокат сопровождать меня в противодействии замораживанию?

Да. Адвокат берёт на себя установление назначившего органа, его основания и срока; подготовку заявления-жалобы и его подачу в компетентный уголовный суд в срок, участие в его заседаниях и ответ на меморандум прокуратуры; доказывание законности источника средств; а также отслеживание сроков и требование снятия замораживания. Адвокат к тому же освобождён от обязанности сообщать в рамках профессиональной тайны, что охраняет отношения между клиентом и его адвокатом.

Правовые источники

Федеральный декрет-закон № (10) 2025 года о противодействии преступлениям отмывания денег, финансированию терроризма и финансированию распространения вооружений, изданный 30 сентября 2025 года (отменяющий Декрет-закон № 20 2018 года).
Постановление Совета министров № (134) 2025 года об Исполнительном регламенте к Федеральному декрету-закону № (10) 2025 года, принятое 29 октября 2025 года.

⚖ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Вам нужно противостоять решению о замораживании вашего счёта?

Команда AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS готова подготовить вашу жалобу и сопровождать вашу правовую позицию вплоть до возврата ваших средств.

✓Подготовка и подача заявления-жалобы в компетентный уголовный суд в срок и сопровождение его заседаний.

✓Доказывание законности источника средств для опровержения подозрения и защиты вашей правовой позиции.

✓Сопровождение судьбы замороженных средств и требование их возврата с доходами при отмене.

✓Представительство физических лиц и компаний, защита прав добросовестных третьих лиц и отслеживание законных сроков.

Свяжитесь с AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS, чтобы записаться на юридическую консультацию уже сегодня.

Отказ от ответственности: настоящий блог подготовлен AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS исключительно в целях общего правового просвещения. Он не является ни юридической консультацией, ни юридическим заключением по какому-либо конкретному делу и не создаёт отношений «клиент — адвокат». Решения различаются в зависимости от обстоятельств каждого дела, и рекомендуется получить специализированную юридическую консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Настоящий русский текст является переводом. В случае любого расхождения арабская версия имеет преимущественную силу.