English
العربية
Русский
中文
Français
بینک اکاؤنٹ کی منجمدی، اپیل اور وکیل کا کردار
جب کوئی بینک اکاؤنٹ منجمد ہو جائے، تو محض منجمد ہونے کا سبب جان لینا کافی نہیں، بلکہ زیادہ اہم یہ ہے کہ اس کا قانونی طور پر سامنا کیسے کیا جائے۔ تو اکاؤنٹ کا مالک بینک کے سامنے کیا کرے؟ قرار کے خلاف تظلّم کیسے کرے؟ وکیل کا کردار کیا ہے؟ منجمد کرنے کے دوران اس کے اموال کا کیا بنے گا؟ اور غلط تصرف کی صورت میں سزائیں کیا ہیں؟ ذیل میں ہم یہ سب کچھ سنہ 2025 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10) اور اس کے سنہ 2025 کے کابینہ قرار نمبر (134) کے ذریعے جاری تنفیذی ضابطے کے متن کی بنیاد پر واضح کرتے ہیں۔
بینک اکاؤنٹ کے منجمد کرنے کا سامنا: اماراتی قانون میں تظلّم، وکیل کا کردار اور آپ کے اموال کا انجام
اوّل: بینک کے سامنے اٹھائے جانے والے اقدامات
پہلا عملی قدم یہ ہے کہ منجمد کرنے کا حکم دینے والے ادارے، اس کی بنیاد، اس کی مدت اور اس کی نوعیت (کسی عملیے کو روکنا، یا یونٹ کی جانب سے منجمد کرنا، یا نیابہ کی جانب سے منجمد کرنا) کی شناخت کی جائے، کیونکہ سامنے کا راستہ اسی کے اختلاف سے مختلف ہوتا ہے۔ اور یہ بھی اہم ہے کہ بینک کے ساتھ تمام مراسلات کو تحریری طور پر محفوظ رکھا جائے۔
بینک آپ کو مطلع کرتا ہے اور ماخذ کی مشروعیت کا ثبوت طلب کرتا ہے
تنفیذی ضابطے کی اکیاونویں دفعہ نے اُس منشأة پر لازم کیا جس کے پاس اموال منجمد ہوئے کہ وہ اُن کے مالک کو منجمد کرنے کے حکم اور اس کے مصدر سے مطلع کرے، اور اس سے مطالبہ کرے کہ وہ معاملے کی درستی اور اموال کے ماخذ کی مشروعیت ثابت کرنے کے لیے ضروری دستاویزات فراہم کرے، پھر انہیں یونٹ کو منتقل کرے۔ یہ اطلاع دفاع کا پہلا موقع ہے — کیونکہ یہ اکاؤنٹ کے مالک کو اِجراء کے آغاز ہی سے اپنے اموال کی مشروعیت ثابت کرنے والی دستاویزات پیش کرنے کا موقع دیتی ہے۔
⚠ بینک کے افشا کی حدود
آپ کو منجمد کرنے کے حکم اور اس کے مصدر سے مطلع کرنے کے باوجود، بینک تحری کی تفصیلات کے بارے میں محتاط رہتا ہے؛ کیونکہ مرسوم بقانون کی چوبیسویں دفعہ نے مشتبہ معاملات سے متعلق معلومات کو خفیہ قرار دیا ہے، اور ضابطے کی انیسویں دفعہ بینک کو گاہک پر یہ افشا کرنے سے روکتی ہے کہ اس نے مشتبہ عملیوں کی اطلاع دے دی ہے یا دینے والا ہے، یا یہ کہ ان کے بارے میں کوئی تحقیق جاری ہے۔ بینک کا یہ التزام قانون کے حکم کی تعمیل ہے۔
دوم: تظلّم — منجمد کرنے کا سامنا کرنے کا بنیادی قانونی راستہ
یہیں وہ بنیادی ضمانت پنہاں ہے جو قانون نے یقینی بنائی۔ مرسوم بقانون کی چھٹی دفعہ نے ہر صاحبِ مصلحت کو اجازت دی کہ وہ پبلک پراسیکیوشن کے قبضے یا منجمد کرنے کے قرارات، یا اُن قرارات کے خلاف جو اموال میں تعامل کو روکیں، یا نائب جنرل کے قرار سے صادر منجمد کرنے کی توسیع کے خلاف تظلّم کرے۔ تظلّم میں وہ مجاز فوجداری عدالت فیصلہ کرتی ہے جس کے دائرے میں قرار جاری کرنے والی پبلک پراسیکیوشن واقع ہے۔ ذیل میں اس راستے کے مراحل ہیں جیسے قانون نے انہیں مرتب کیا:
⚠ تظلّم میں فیصلہ ناقابلِ طعن ہے
چھٹی دفعہ نے بیان کیا کہ تظلّم میں فیصلہ کرنے کا قرار ناقابلِ طعن ہے۔ اور اگر تظلّم مسترد ہو جائے، تو رد کی تاریخ سے ہر تین ماہ گزرنے کے بعد ہی نیا تظلّم پیش کیا جا سکتا ہے، الا یہ کہ اس مدت کے گزرنے سے پہلے کوئی سنجیدہ سبب پیش آ جائے۔ اسی لیے تظلّم کو پہلی ہی بار نہایت عرق ریزی سے تیار کرنا چاہیے۔
سوم: منجمد کرنے کا سامنا کرنے میں وکیل کا کردار
وکیل کی قدر و قیمت کا مرکز یہ ہے کہ حکم دینے والے ادارے، اس کی بنیاد اور اس کی مدت کی دقیق شناخت کرے؛ تظلّم کی تقریر تیار کرے اور مجاز فوجداری عدالت کے سامنے میعاد میں پیش کرے، اس کی جلسات کی پیروی کرے اور پراسیکیوشن کی یادداشت کا جواب دے؛ اشتباہ کو رد کرنے کے لیے اموال کے ماخذ کی مشروعیت ثابت کرے؛ اور مدتوں کی پیروی کرے اور ان کے بغیر توسیع گزرنے پر منجمد کرنا اٹھانے کا مطالبہ کرے۔ اس کا کردار کمپنیوں کی نمائندگی تک پھیلتا ہے؛ کیونکہ مرسوم بقانون کی چوتھی دفعہ نے مقرر کیا کہ قانونی شخص جزائی طور پر مسؤول ہے اگر اس کے نام یا اس کے حساب میں عمداً کوئی جرم ارتکاب کیا جائے، بغیر اس کے کہ مرتکب کی ذاتی مسؤولیت میں خلل آئے۔
منجمد اموال کا انتظام اور انتظامی اجرت کی حد
ضابطے کی تریپنویں دفعہ نے نیابہ یا عدالت کو اجازت دی کہ وہ ملزم، اموال کے مالک، یا جسے مناسب سمجھے، کو منجمد اموال کے انتظام کا مکلّف بنائے، اور اگر تلف ہونے کا اندیشہ ہو تو حکم سے پہلے ان میں تصرف یا ان کی فروخت کی اجازت دی جا سکتی ہے۔ اور اگر مکلّف کوئی غیر ہو، تو انتظامی اجرت ایک ایسے قرار سے مقرر کی جاتی ہے جسے نائب جنرل منظور کرے، خواہ مقطوع رقم کی صورت میں ہو یا ایسی شرح کی صورت میں جو زیرِ انتظام اموال کی قیمت کے دس فیصد سے زیادہ نہ ہو۔
پیشہ ورانہ رازداری کے دائرے میں وکیل کو اطلاع سے استثنا
ضابطے کی اٹھارہویں دفعہ نے وکلا، نوٹری پبلک، خود مختار قانونی پیشہ وروں اور خود مختار قانونی محاسبین (آڈیٹرز) کو مشتبہ معاملات کی اطلاع کے واجب سے مستثنیٰ کیا، اگر انہوں نے معلومات گاہک کی قانونی حیثیت کے تقییم، اس کے دفاع یا اس کی نمائندگی، یا قانونی رائے کی فراہمی کے موقع پر، یا ایسے دیگر حالات میں حاصل کیں جن میں وہ پیشہ ورانہ رازداری کے تابع ہوں۔ یہ موکل اور اس کے وکیل کے درمیان تعلق کی حفاظت کرتا ہے۔
چہارم: منجمد اموال کا انجام اور ان میں تصرف کی ممانعت
ضابطے کی چوّنویں دفعہ نے منجمد کرنے کے دوران اموال کے انجام کو اہم احکام کے ساتھ نمٹایا۔ اس نے منشآت پر لازم کیا کہ وہ منجمد اموال کو مارکیٹ میں رائج شرح پر سود یا منافع والے ودیعت کے حسابات میں منتقل کریں، اور ان سے حاصل ہونے والے سود اور منافع کو، مصادرے کا حکم صادر ہونے کی صورت میں، مجرمانہ املاک کا لازمی جزو شمار کیا۔ اور اکاؤنٹ کے مالک کے لیے سب سے اہم بات یہ ہے کہ جب مجاز سلطات کی جانب سے منجمد کرنے کا قرار منسوخ ہو، تو منجمد اموال اپنے سود اور منافع کے اضافے کے ساتھ واپس کیے جاتے ہیں۔ نیز ضابطے نے منشآت کو محجوز یا منجمد اموال میں کسی بھی صورت تصرف سے روکا — خواہ سابقہ ذمہ داریوں کی ادائیگی ہی کے لیے ہو — سوائے پبلک پراسیکیوشن یا مجاز عدالت کی اجازت کے، نگران ادارے کے ساتھ ہم آہنگی کے بعد۔
منجمد کرنا آپ سے نہ آپ کے اموال کی ملکیت چھینتا ہے اور نہ ان کے عوائد؛ بلکہ وہ ایک منافع بخش ودیعت میں منتقل کیے جاتے ہیں، اور جب بھی منجمد کرنے کا قرار منسوخ ہو، آپ کو پورے کے پورے ان کے سود اور منافع کے ساتھ واپس کر دیے جاتے ہیں، تنفیذی ضابطے کی چوّنویں دفعہ کے مطابق۔
پنجم: منجمد کرنے کے حکم کی خلاف ورزی پر مسؤولیت اور سزائیں
منجمد کرنے سے غلط نمٹنا ایک قابلِ انتظام صورتِ حال کو ایک خود مختار جرم میں بدل سکتا ہے۔ مرسوم بقانون کی انتیسویں دفعہ نے ہر اُس شخص کو سزا دی جس نے عمداً یا سنگین غفلت سے قبضے، منجمد کرنے یا دیگر احتیاطی اقدامات کے کسی بھی ایسے حکم کی خلاف ورزی کی جو کسی مجاز سلطہ سے صادر ہوا ہو، اور سزا کو سخت کیا اگر اس پر متحصلات کا ضبط ناممکن ہو جانا یا ان کا ہلاک ہو جانا یا ان کی قیمت کا ضائع ہو جانا مترتب ہوا۔ بلکہ مرسوم کی چھٹی دفعہ اور ضابطے کی باونویں دفعہ نے مقرر کیا کہ ہر وہ عقد یا تصرف جس کا مقصد مجاز سلطات کی قبضے، منجمد کرنے، استرداد یا مصادرے کی قدرت پر اثر انداز ہونا ہو، قانوناً باطل واقع ہوتا ہے — بغیر اس کے کہ نیک نیت غیر کے حقوق میں خلل آئے۔ لہٰذا منجمد اموال کو حرکت دینے کی کوشش قانوناً ایک خطرناک روش ہے۔
نیک نیت مخبر کا تحفظ اور تعاون میں پہل
اس کے بالمقابل، مرسوم بقانون کی سینتیسویں دفعہ نے مقرر کیا کہ جس نے مطلوبہ معلومات نیک نیتی سے فراہم کیں، اس پر جزائی، مدنی یا انتظامی مسؤولیت مترتب نہیں ہوتی۔ نیز چھبیسویں دفعہ نے عدالت کو اجازت دی کہ وہ اُس مجرم کے لیے سزا میں تخفیف کرے یا اسے سزا سے معاف کر دے جس نے پہل کرتے ہوئے سلطات کو ایسی معلومات دیں جو جرم یا اس کے مرتکبین کے انکشاف، یا مجرمانہ املاک کے ضبط کا باعث بنیں۔
ششم: افراد اور کمپنیوں کے لیے عملی نصائح
حکم دینے والے ادارے، منجمد کرنے کی نوعیت اور اس کی مدت کو جانیں، کیونکہ سامنے کا راستہ یونٹ، نیابہ اور فہرستوں کے منجمد کرنے کے درمیان مختلف ہوتا ہے۔
ہر وہ تصرف جس کا مقصد منجمد کرنے سے فرار ہو، قانوناً باطل واقع ہوتا ہے اور آپ کو ایک خود مختار سزا سے دوچار کر سکتا ہے۔
مجاز فوجداری عدالت کے سامنے تظلّم آپ کا بنیادی راستہ ہے، جس میں 14 کاروباری دنوں کے اندر فیصلہ ہوتا ہے، چنانچہ اسے دقت سے تیار کرنے کے لیے کسی وکیل سے مدد لیں۔
بینک پابند ہے کہ آپ کو منجمد کرنے کے مصدر سے مطلع کرے اور اموال کی مشروعیت ثابت کرنے والی دستاویزات طلب کرے؛ تو انہیں پیش کرنے میں پہل کریں تاکہ اپنے موقف کو ابتدا ہی سے تقویت دیں۔
منجمد اموال سود یا منافع والی ودیعت میں منتقل کیے جاتے ہیں اور منجمد کرنا منسوخ ہونے پر اپنے عوائد کے ساتھ آپ کو واپس کیے جاتے ہیں۔
واجب احتیاطی تدابیر اور کمپلائنس کی پالیسیوں کا جائزہ لیں، کیونکہ قانونی شخص اپنے نام یا اپنے حساب میں جو کچھ ارتکاب ہو اس کا جزائی طور پر مسؤول ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
قانونی حوالہ جات
- منی لانڈرنگ کے جرائم، دہشت گردی کی مالی معاونت اور اسلحے کے پھیلاؤ کی مالی معاونت کے انسداد سے متعلق سنہ 2025 کا وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10)، جو 30 ستمبر 2025 کو جاری ہوا (سنہ 2018 کے مرسوم بقانون نمبر 20 کو منسوخ کرنے والا)۔
- سنہ 2025 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10) کے تنفیذی ضابطے سے متعلق سنہ 2025 کا کابینہ قرار نمبر (134)، جو 29 اکتوبر 2025 کو جاری ہوا۔
یہ اردو متن ایک ترجمہ ہے۔ کسی بھی تضاد کی صورت میں عربی نسخہ ہی معتبر اور مستند مرجع ہوگا۔