Заморозка банковских счетов без приговора в ОАЭ

21 April 2026

Владелец счёта — будь то физическое лицо или компания — может обнаружить, что его счёт был внезапно и без предварительного предупреждения заморожен, так что он не может ни снять, ни перевести, ни распорядиться своими средствами, при том что в отношении него не вынесено никакого приговора и не предъявлено официального обвинения. Эта ситуация, несмотря на вызываемую ею тревогу, не означает ни осуждения, ни обвинения; замораживание по своей сути является обеспечительной и временной мерой, для которой эмиратский законодатель очертил точные рамки, определяющие орган, обладающий соответствующими полномочиями, и её срок. Понимание этих рамок и есть та разница между ситуацией, которой управляют юридически и спокойно, и потерей, ставшей следствием ошибочного шага.

Замораживание банковских счетов без приговора или обвинения по праву ОАЭ: что это, кому принадлежат полномочия и каков срок?

Эмиратский законодатель заново урегулировал этот вопрос в Федеральном декрете-законе № (10) 2025 года о противодействии преступлениям отмывания денег, финансированию терроризма и финансированию распространения вооружений, изданном 30 сентября 2025 года, который прямо отменил Федеральный декрет-закон № (20) 2018 года; Исполнительный регламент к нему был принят Постановлением Совета министров № (134) 2025 года. Этот закон чётко определил замораживание и установил органы, компетентные его назначать, а также его сроки. Ниже приводится подробное изложение всего этого, основанное на тексте закона.

Во-первых: что понимается под замораживанием и чем оно отличается от ареста и конфискации?

Статья (1) Декрета-закона разграничивает три понятия, которые неспециалист часто путает, несмотря на коренное различие их правовых последствий. Замораживание — это запрет на перевод, распоряжение или перемещение средств, при этом средства остаются в руках их собственника или владельца в течение всего срока действия решения. Арест, напротив, — это случай, когда компетентный орган берёт на себя фактический контроль над средствами и управление ими. Конфискация же — это окончательное лишение права собственности, которое может произойти только на основании приговора, вынесенного компетентным судом.

Критерий	Замораживание	Арест	Конфискация
Характер меры	Запрет распоряжаться средствами	Запрет распоряжаться при фактическом контроле	Окончательное лишение собственности
У кого находятся средства	Остаются у собственника или владельца	Компетентный орган берёт фактическое хранение	Собственность переходит окончательно
Основание меры	Решение компетентного органа	Решение компетентного органа	Приговор компетентного суда
Срок	В течение действия решения (временно)	В течение действия решения (временно)	Окончательный

Значение выражения «без предварительного уведомления»

Закон определил выражение «без предварительного уведомления» как принятие меры без какого-либо предварительного извещения собственника, клиента или затронутой ею стороны и без их участия. Это объясняет, почему замораживание происходит внезапно и без предварительного предупреждения, — эффект неожиданности предусмотрен законом для того, чтобы средства не были выведены до принятия меры.

Во-вторых: почему замораживание допускается без приговора или обвинения?

Суть ответа в том, что замораживание — это обеспечительная и временная мера, привязанная к сроку действия решения; оно не является ни наказанием, ни доказательством вины. Закон построен на понятии разумного подозрения в связи средств с преступлением, а не на установлении самого преступления. Декрет-закон прямо предусмотрел, что отмывание денег является самостоятельным преступлением и что осуждение за первичное преступление не требуется для установления незаконного источника доходов; напротив, осведомлённость выводится из фактических и объективных обстоятельств. Следовательно, мера замораживания по самой своей природе предшествует стадии приговора и принимается для защиты средств от вывода до завершения расследования или судебного разбирательства.

Замораживание — не осуждение

Наличие решения о замораживании счёта не означает, что его владелец осуждён или даже официально обвинён; это временная мера, привязанная к сроку решения, направленная на сохранение средств, находящихся под подозрением, и она прекращается с отпадением её причины, с истечением её срока или с её отменой.

В-третьих: органы, компетентные назначать замораживание

Декрет-закон определил органы, наделённые полномочием назначать замораживание, каждый со своей сферой действия и своим сроком:

1. Руководитель Подразделения финансовой разведки

Статья (5) Декрета-закона, детализированная статьёй (51) Исполнительного регламента, разрешает руководителю Подразделения распорядиться — без предварительного уведомления — о приостановлении или прекращении операции, подозреваемой в связи с преступлением, и распорядиться о замораживании подозрительных средств, находящихся у финансовых учреждений, установленных нефинансовых предприятий и профессий и поставщиков услуг виртуальных активов, на основании анализа отчётов, проведённого Подразделением. Руководитель Подразделения уведомляет Генерального прокурора о решении о замораживании и об основаниях подозрения и может его изменить или отменить.

2. Прокуратура и компетентный суд

Статья (6) Декрета-закона, которой соответствует статья (52) Исполнительного регламента, разрешает прокуратуре и компетентному суду — в зависимости от обстоятельств и без предварительного уведомления — распорядиться о замораживании или аресте преступных средств или имущества, о запрете управления ими и о запрете на выезд, до завершения расследования или судебного разбирательства, принимая при этом всё необходимое для предотвращения любого распоряжения, имеющего целью уклониться от этих распоряжений.

3. Режим целевых финансовых санкций (санкционные списки)

Статья (1) определила целевые финансовые санкции как замораживание средств и запрет на их предоставление в пользу лиц, определённых постановлениями Совета министров о списках терроризма и резолюциями Совета Безопасности. Закон обязывает учреждения немедленно применять указания Исполнительного бюро и наказывает за любое нарушение. Подробности этого механизма регулируются соответствующими действующими постановлениями Совета министров.

⚖ Два различных механизма замораживания

Необходимо различать механизм следственного/уголовного замораживания (по решению Подразделения или прокуратуры в силу Декрета-закона 10/2025) и механизм замораживания по санкционным спискам и целевым финансовым санкциям (связанный с постановлениями Совета министров и резолюциями Совета Безопасности). У каждого механизма свой орган и свой механизм реагирования, и их смешение относится к числу наиболее распространённых ошибок.

В-четвёртых: законные сроки замораживания

Закон не оставил срок замораживания открытым и без ограничения, а напротив, ограничил его определёнными периодами в зависимости от издающего органа. В силу статьи (5) Декрета-закона и статьи (51) Исполнительного регламента распоряжение руководителя Подразделения о приостановлении или прекращении операции действует на срок, не превышающий десяти рабочих дней, тогда как его распоряжение о замораживании средств действует на срок тридцать дней, продлеваемый Генеральным прокурором или его уполномоченным на срок, который он определяет, по ходатайству Подразделения. Регламент обязал руководителя Подразделения представить Генеральному прокурору предложение об отмене решения о продлении замораживания, как только отпадут его основания.

Он обязал финансовые учреждения, установленные нефинансовые предприятия и профессии и поставщиков услуг виртуальных активов снять решение о замораживании в двух случаях: если решение отменено руководителем Подразделения или если тридцатидневный срок истёк без продления. Что касается замораживания прокуратурой или компетентным судом в силу статьи (6) Декрета-закона и статьи (52) Регламента, оно продолжается до завершения расследования или судебного разбирательства.

Кто исполняет решение о замораживании?

Статья (54) Исполнительного регламента уточнила, что решения о замораживании средств, находящихся у финансовых учреждений и поставщиков услуг виртуальных активов, исполняются только компетентным надзорным органом или Подразделением, в зависимости от обстоятельств. Банк исполняет решение; он не издаёт его по собственной инициативе.

В-пятых: почему счета вообще замораживают? Обязанности банков и надзор за ними

Часто замораживание начинается с самого банка во исполнение его законных обязанностей. Статья (18) Декрета-закона — детализированная статьёй (18) Исполнительного регламента — обязала финансовые учреждения при подозрении или при наличии разумных оснований подозревать операцию или средства, связанные с преступлением, без промедления сообщать об этом в Подразделение финансовой разведки, не ссылаясь на положения банковской или профессиональной тайны. Регламент обязал их применять меры надлежащей проверки, не открывать счета на анонимные или вымышленные имена, не иметь дела с банками-«пустышками» и немедленно применять указания Исполнительного бюро. Статья (20) равным образом запретила осуществление финансовой деятельности без лицензии, регистрации или учёта.

Сами банки подлежат надзору и проверкам — плановым или внезапным и без предварительного уведомления — а также административным санкциям при нарушении, чем и объясняется их строгость в применении процедур. Декрет-закон урегулировал компетенции надзорных органов и административные санкции в статьях (16) и (17). В рамках Центрального банка прежние надзорные решения продолжают действовать на переходной основе — в силу статьи (41) — в той мере, в какой они не противоречат новому закону.

Часто задаваемые вопросы

Означает ли замораживание моего счёта, что я обвинён или осуждён?

Нет. Замораживание — это обеспечительная, временная мера, привязанная к сроку действия решения, направленная на защиту средств, находящихся под подозрением; оно не является ни наказанием, ни доказательством вины. Закон предусмотрел, что осведомлённость выводится из фактических обстоятельств и что отмывание денег является самостоятельным преступлением, не требующим осуждения за первичное преступление для установления источника доходов.

Кто вправе заморозить мой счёт без уведомления меня?

В силу Декрета-закона 10/2025 этим полномочием обладают руководитель Подразделения финансовой разведки (статья 5), а также прокуратура и компетентный суд (статья 6), причём без предварительного уведомления. Замораживание в рамках целевых финансовых санкций, кроме того, связано с постановлениями Совета министров о списках терроризма и с резолюциями Совета Безопасности.

Каков срок замораживания?

Распоряжение руководителя Подразделения о приостановлении операции не превышает десяти рабочих дней, а его распоряжение о замораживании средств действует тридцать дней с возможностью продления Генеральным прокурором. Замораживание же прокуратурой или судом продолжается до завершения расследования или судебного разбирательства, согласно статьям (5) и (6).

В чём разница между замораживанием, арестом и конфискацией?

При замораживании средства остаются у их собственника с запретом распоряжаться ими. При аресте компетентный орган берёт над ними фактический контроль. Конфискация же — это окончательное лишение собственности, которое может произойти только по приговору компетентного суда. Это разграничение приведено в статье (1) закона.

Остаются ли мои средства на счёте во время замораживания?

Да, в случае замораживания; закон определил его как сохранение средств в руках их собственника или владельца с запретом распоряжаться ими в течение всего срока решения. При аресте же компетентный орган берёт на себя фактический контроль над средствами и управление ими.

Почему банк не сообщает мне причину замораживания?

Потому что закон сделал сведения, относящиеся к подозрительным операциям, конфиденциальными (статья 24) и криминализировал предупреждение лица о том, что его операции находятся на рассмотрении или под проверкой (статья 29). Соблюдение банком конфиденциальности — это исполнение веления закона, а не упрямство.

Снимает ли банк замораживание автоматически?

Банк обязан снять замораживание лишь в двух случаях в силу статьи (5): если решение отменено руководителем Подразделения или если тридцатидневный срок истёк без продления. В остальных случаях снятие замораживания находится в руках компетентного органа или суда — в порядке обжалования.

В чём разница между замораживанием Подразделения и замораживанием прокуратуры?

Замораживание руководителем Подразделения — это первоначальная мера с определённым сроком (тридцать дней с возможностью продления), основанная на анализе отчётов. Замораживание же прокуратурой или судом принимается в рамках расследования или судебного разбирательства и продолжается до их завершения; именно оно обжалуется в компетентном уголовном суде.

Будут ли мои средства конфискованы из-за замораживания?

Замораживание не означает конфискации. Конфискация — это окончательное лишение собственности, которое может произойти только по приговору компетентного суда при установлении факта совершения преступления, с сохранением прав добросовестных третьих лиц. Замораживание — это временная мера, предшествующая этому и от него отдельная.

Отличается ли замораживание по санкционным спискам от следственного замораживания?

Да, это самостоятельный механизм. Целевые финансовые санкции состоят в замораживании средств и запрете их предоставления лицам, определённым постановлениями Совета министров о списках терроризма и резолюциями Совета Безопасности, и обязывают учреждения немедленно применять указания Исполнительного бюро. Механизмы этого режима регулируются соответствующими действующими постановлениями Совета министров.

Правовые источники

Федеральный декрет-закон № (10) 2025 года о противодействии преступлениям отмывания денег, финансированию терроризма и финансированию распространения вооружений, изданный 30 сентября 2025 года (действующий и отменяющий Федеральный декрет-закон № 20 2018 года).
Постановление Совета министров № (134) 2025 года об Исполнительном регламенте к Федеральному декрету-закону № (10) 2025 года, принятое 29 октября 2025 года.
Постановления Совета министров, регулирующие списки терроризма и целевые финансовые санкции, действующие применительно к этому механизму.
Решение Совета директоров Центрального банка о процедурах надзора, проверок и административных санкций в отношении финансовых учреждений, действующее на переходной основе в силу статьи (41) Декрета-закона № (10) 2025 года.

⚖ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Ваш банковский счёт был заморожен без предупреждения?

Команда AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS готова помочь вам юридически управлять ситуацией замораживания и защитить ваши права на каждом этапе.

✓Точно установить орган, назначивший замораживание, его правовое основание и срок, и выстроить верный план реагирования.

✓Специализированная юридическая консультация для определения механизма замораживания и ваших прав на каждом этапе.

✓Доказать законность источника средств, чтобы опровергнуть подозрение и защитить вашу правовую позицию.

✓Представлять интересы физических лиц и компаний, отслеживать законные сроки и требовать снятия замораживания.

Свяжитесь с AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS, чтобы записаться на юридическую консультацию уже сегодня.

Отказ от ответственности: настоящий блог подготовлен AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS исключительно в целях общего правового просвещения. Он не является ни юридической консультацией, ни юридическим заключением по какому-либо конкретному делу и не создаёт отношений «клиент — адвокат». Решения различаются в зависимости от обстоятельств каждого дела, и рекомендуется получить специализированную юридическую консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Настоящий русский текст является переводом. В случае любого расхождения арабская версия имеет преимущественную силу.