اکاؤنٹ کا مالک — خواہ کوئی فرد ہو یا کمپنی — یہ دریافت کر سکتا ہے کہ اس کا اکاؤنٹ اچانک اور بغیر کسی پیشگی اطلاع کے منجمد کر دیا گیا ہے، چنانچہ وہ نہ رقم نکال سکتا ہے، نہ منتقل کر سکتا ہے، اور نہ ہی اپنے اموال میں تصرف کر سکتا ہے، حالانکہ اس کے خلاف نہ کوئی فیصلہ صادر ہوا ہے اور نہ ہی اس پر کوئی رسمی الزام عائد کیا گیا ہے۔ یہ صورتِ حال، اپنی پیدا کردہ تشویش کے باوجود، نہ تو سزا کا مطلب رکھتی ہے اور نہ الزام کا؛ کیونکہ منجمد کرنا اصلاً ایک احتیاطی اور وقتی تدبیر ہے جس کے لیے اماراتی قانون ساز نے ایک دقیق فریم ورک مرتب کیا ہے جو اس اختیار کے مالک ادارے اور اس کی مدت کا تعین کرتا ہے۔ اور اس فریم ورک کو سمجھنا ہی وہ فرق ہے جو ایک ایسی صورتِ حال کے درمیان ہے جسے قانونی طور پر اطمینان سے سنبھالا جائے، اور ایک ایسے نقصان کے درمیان جو کسی غلط اقدام کا نتیجہ ہو۔

اماراتی قانون میں فیصلے یا الزام کے بغیر بینک اکاؤنٹس کا منجمد کیا جانا: یہ کیا ہے؟ اس کا اختیار کس کے پاس ہے؟ اور اس کی مدت کتنی ہے؟

اماراتی قانون ساز نے اس مسئلے کو 30 ستمبر 2025 کو جاری ہونے والے منی لانڈرنگ کے جرائم، دہشت گردی کی مالی معاونت اور اسلحے کے پھیلاؤ کی مالی معاونت کے انسداد سے متعلق سنہ 2025 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10) میں ازسرِنو منظم کیا، جس نے سنہ 2018 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر (20) کو صراحتاً منسوخ کر دیا؛ اور اس کا تنفیذی ضابطہ سنہ 2025 کے کابینہ قرار نمبر (134) کے ذریعے جاری ہوا۔ اس قانون نے منجمد کرنے کی واضح تعریف کی اور اسے جاری کرنے کے مجاز اداروں اور اس کی مدتوں کا تعین کیا۔ ذیل میں اس سب کی تفصیلی وضاحت ہے جو قانون کے متن پر مبنی ہے۔

اوّل: منجمد کرنے سے کیا مراد ہے؟ اور اس میں اور قبضے و مصادرے میں کیا فرق ہے؟

مرسوم بقانون کی پہلی دفعہ نے تین ایسے مفاہیم میں فرق کیا جو غیر ماہر کے ہاں اکثر خلط ملط ہو جاتے ہیں، باوجود اس کے کہ ان کے قانونی اثرات میں بنیادی فرق ہے۔ منجمد کرنا اموال کی منتقلی، ان میں تصرف یا ان کے نقل پر عائد کردہ پابندی ہے، جبکہ وہ قرار کے سریان کی پوری مدت کے دوران اپنے مالک یا حائز کے ہاتھ میں ہی رہتے ہیں۔ جبکہ قبضے میں مجاز سلطہ اموال پر عملی کنٹرول اور ان کا انتظام سنبھال لیتی ہے۔ اور مصادرہ ملکیت کا دائمی سلب ہے جو صرف مجاز عدالت سے صادر ہونے والے حکم کے تحت ہی ہوتا ہے۔

دوم: فیصلے یا الزام کے بغیر منجمد کرنا کیوں جائز ہے؟

جواب کا جوہر یہ ہے کہ منجمد کرنا قرار کے سریان کی مدت سے جُڑی ایک احتیاطی اور وقتی تدبیر ہے، نہ کہ کوئی سزا یا جُرم کا ثبوت۔ قانون اس تصور پر استوار ہے کہ اموال کے جرم سے تعلق میں معقول اشتباہ ہو، نہ کہ جرم کے ثابت ہونے پر۔ مرسوم بقانون نے صراحتاً بیان کیا ہے کہ منی لانڈرنگ ایک خود مختار جرم ہے، اور یہ کہ حاصلات کے غیر قانونی ماخذ کو ثابت کرنے کے لیے اصل جرم میں سزا کا حاصل ہونا شرط نہیں؛ بلکہ علم واقعی اور موضوعی حالات سے اخذ کیا جاتا ہے۔ چنانچہ منجمد کرنے کا اقدام — اپنی فطرت کے اعتبار سے — فیصلے کے مرحلے سے پہلے آتا ہے، اور تحقیق یا مقدمے کے اختتام تک اموال کو ٹھکانے لگائے جانے سے بچانے کے لیے اٹھایا جاتا ہے۔

سوم: منجمد کرنے کا قرار جاری کرنے کے مجاز ادارے

مرسوم بقانون نے ان اداروں کا تعین کیا جو منجمد کرنے کا قرار جاری کرنے کا اختیار رکھتے ہیں، اور ہر ایک کا اپنا دائرہ اور اپنی مدت ہے:

چہارم: منجمد کرنے کی قانونی مدتیں

قانون نے منجمد کرنے کی مدت کو بے قید کھلا نہیں چھوڑا، بلکہ اسے جاری کرنے والے ادارے کے اعتبار سے مخصوص مدتوں تک محدود کیا۔ مرسوم بقانون کی پانچویں دفعہ اور تنفیذی ضابطے کی اکیاونویں دفعہ کے تحت، یونٹ کے سربراہ کا کسی عملیے کو روکنے یا معطل کرنے کا حکم ایسی مدت کے لیے ہوتا ہے جو دس کاروباری دنوں سے زیادہ نہ ہو، جبکہ اس کا اموال منجمد کرنے کا حکم تیس دن کے لیے ہوتا ہے جو یونٹ کی درخواست پر اٹارنی جنرل یا اس کے مفوّض کی جانب سے اس کی مقررہ مدت کے لیے قابلِ توسیع ہے۔ ضابطے نے یونٹ کے سربراہ پر لازم کیا کہ وہ اسباب کے زائل ہوتے ہی منجمد کرنے کی توسیع کے قرار کی منسوخی کی تجویز اٹارنی جنرل کو پیش کرے۔

اور اس نے مالی منشآت، متعینہ غیر مالیاتی کاروبار و پیشوں اور ورچوئل اثاثہ جات کے خدمت فراہم کنندگان کو دو حالتوں میں منجمد کرنے کا قرار اٹھانے کا پابند بنایا: اگر قرار یونٹ کے سربراہ کی جانب سے منسوخ کر دیا جائے، یا اگر تیس دن کی مدت بغیر توسیع کے گزر جائے۔ جبکہ پبلک پراسیکیوشن یا مجاز عدالت کا مرسوم بقانون کی چھٹی دفعہ اور ضابطے کی باونویں دفعہ کے تحت منجمد کرنا تحقیق یا مقدمے کے اختتام تک جاری رہتا ہے۔

پنجم: اکاؤنٹس سرے سے منجمد ہی کیوں ہوتے ہیں؟ بینکوں کی ذمہ داریاں اور ان پر نگرانی

اکثر منجمد کرنا خود بینک سے اپنی قانونی ذمہ داریوں کی تعمیل میں شروع ہوتا ہے۔ مرسوم بقانون کی اٹھارہویں دفعہ نے — اور اس کی تفصیل تنفیذی ضابطے کی اٹھارہویں دفعہ نے — مالی منشآت پر لازم کیا کہ جب کسی جرم سے متصل عملیے یا اموال میں اشتباہ ہو یا اشتباہ کے معقول اسباب موجود ہوں، تو وہ بلا تاخیر مالیاتی انٹیلیجنس یونٹ کو اطلاع دیں، اور بینکنگ یا پیشہ ورانہ رازداری کے احکام کا عذر نہ کریں۔ ضابطے نے انہیں واجب احتیاطی تدابیر کا، گمنام یا فرضی ناموں سے اکاؤنٹ نہ کھولنے کا، فرضی (شیل) بینکوں سے معاملہ نہ کرنے کا، اور ایگزیکٹو دفتر کی ہدایات کے فوری اطلاق کا پابند بنایا۔ نیز بیسویں دفعہ نے بغیر لائسنس، اندراج یا رجسٹریشن کے مالی سرگرمیاں کرنے سے ممانعت کی۔

خود بینک بھی نگرانی اور معائنے کے تابع ہیں — دوری ہو یا اچانک اور بغیر پیشگی اطلاع کے — اور خلاف ورزی پر انتظامی جزاؤں کے تابع ہیں، اور یہی ان کی اِجراءات کے اطلاق میں سختی کی وجہ ہے۔ مرسوم بقانون نے نگران اداروں کے اختصاصات اور انتظامی جزاؤں کو سولہویں اور سترہویں دفعہ میں منظم کیا۔ اور مرکزی بینک کے دائرے میں — اکتالیسویں دفعہ کے تحت — پچھلے نگران قرارات پر، جس حد تک وہ نئے قانون سے متعارض نہ ہوں، عبوری طور پر عمل جاری رہتا ہے۔

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

قانونی حوالہ جات

• منی لانڈرنگ کے جرائم، دہشت گردی کی مالی معاونت اور اسلحے کے پھیلاؤ کی مالی معاونت کے انسداد سے متعلق سنہ 2025 کا وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10)، جو 30 ستمبر 2025 کو جاری ہوا (نافذ، اور سنہ 2018 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر 20 کو منسوخ کرنے والا)۔
• سنہ 2025 کے وفاقی مرسوم بقانون نمبر (10) کے تنفیذی ضابطے سے متعلق سنہ 2025 کا کابینہ قرار نمبر (134)، جو 29 اکتوبر 2025 کو جاری ہوا۔
• دہشت گردی کی فہرستوں اور ہدف بنائے گئے مالی عقوبات کو منظم کرنے والے کابینہ قرارات، جو اس مسار کے بارے میں نافذ ہیں۔
• مالی منشآت پر نگرانی، معائنے اور انتظامی جزاؤں کی اِجراءات سے متعلق مرکزی بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کا قرار، جو مرسوم بقانون نمبر (10) برائے 2025 کی اکتالیسویں دفعہ کے تحت عبوری طور پر نافذ ہے۔