Отказ в оплате чека сбивает с толку многих клиентов: одни считают его преступлением, требующим немедленного обращения с заявлением, тогда как другие видят в нём лишь гражданско-правовой спор без последствий. На деле же отказ в оплате чека является прежде всего банковским фактом, а его правовые последствия определяются затем в зависимости от причины. Часть случаев остаётся в рамках прямого гражданского исполнения чека как исполнительного документа, а часть возвышается до уровня деяния, признанного преступным, по которому возбуждается уголовное производство. В настоящем руководстве мы разъясняем причины отказа и правовое последствие каждой из них, а также момент, когда возникает уголовная подсудность, в соответствии с Законом о коммерческих сделках и Уголовно-процессуальным законом Объединённых Арабских Эмиратов.

Каковы причины отказа в оплате чека в ОАЭ и когда он превращается в уголовное заявление?

Во-первых: отказ в оплате чека — банковский факт и правовое последствие

Всё начинается с того, что чек предъявляется банку-плательщику, но не оплачивается; тогда банк указывает на чеке причину неоплаты и выдаёт об этом справку. Это и есть «банковский факт». Что же касается «правового последствия», оно не одинаково во всех случаях.

В силу Закона о коммерческих сделках чек, на котором удостоверено отсутствие или недостаточность покрытия, стал исполнительным документом, исполняемым напрямую без необходимости предварительного судебного решения; уголовное же заявление подаётся лишь в случае, когда отказ сопровождается деянием, прямо признанным преступным по закону. Поэтому первым шагом всегда остаётся прочтение причины отказа, указанной на чеке, ибо именно она определяет путь.

Во-вторых: причины отказа в оплате чека в ОАЭ

Основания для неоплаты чека банком многочисленны; наиболее заметные из них:

В-третьих: последствие отказа — частичная оплата и чек как исполнительный документ

В силу Закона о коммерческих сделках, если покрытие меньше суммы чека, частичная оплата обязательна для банка в пределах имеющейся у него суммы, если только держатель от неё не откажется, при условии, что банк сделает отметку об этой оплате на обороте чека, вручит держателю подлинник чека и справку, а держатель сохранит право требования остатка. Кроме того, банк обязан уведомить Центральный банк о данных владельца счёта в соответствии с действующими системами и правилами.

Важнее всего, что чек, на котором удостоверено отсутствие или недостаточность покрытия, считается исполнительным документом, и его держатель вправе требовать его исполнения, полного или частичного, принудительными способами перед судьёй по исполнению, согласно положениям и процедурам, установленным Гражданско-процессуальным законом. Равным образом банк не вправе отказать в оплате чека, имеющего покрытие, несмотря на возражение трассанта, кроме случаев утраты и банкротства; и суд не вправе предписать приостановление оплаты даже при наличии иска по существу права.

В-четвёртых: когда отказ превращается в уголовное заявление?

Сама по себе недостаточность средств более не является деянием, влекущим лишение свободы; Закон о коммерческих сделках ограничил уголовное преследование определёнными деяниями, совершаемыми умышленно. При этом проводится различие между наказанием в виде штрафа и наказанием в виде лишения свободы:

В-пятых: как и куда подаётся заявление?

В силу Уголовно-процессуального закона жалоба подаётся в прокуратуру либо одному из офицеров судебной полиции, а в случае задержания на месте преступления она может быть адресована любому присутствующему представителю публичной власти. Офицеры судебной полиции обязаны принимать сообщения и жалобы, поступающие к ним по поводу преступлений, и принимать необходимые обеспечительные меры для сохранения доказательств преступления. Закон также возложил на каждого, кому стало известно о совершении преступления, по которому прокуратура может возбудить дело без жалобы, обязанность сообщить об этом прокуратуре или ближайшему офицеру судебной полиции.

В-шестых: сочетание принудительного исполнения и уголовного заявления

Ни один путь не заменяет другого. Закон о коммерческих сделках прямо предусмотрел, что если против трассанта возбуждено уголовное дело по одному из чековых преступлений, это не затрагивает ни исполнительной силы чека или принятия судебных мер в его качестве исполнительного документа, ни права бенефициара или держателя чека требовать возмещения согласно установленным законом процедурам. Иначе говоря, держатель чека может избрать исполнительный путь для взыскания его стоимости и одновременно подать уголовное заявление, как только установлено одно из преступных деяний.

Правовые источники

Часто задаваемые вопросы

Настоящий текст является переводом оригинальной статьи, составленной на арабском языке. В случае расхождения в толковании между двумя версиями преимущественную силу имеет арабский текст.